家づくりの最適な時期
2025年06月09日
“家づくりのベストタイミング”とは？ 年収・年齢・家族構成別に解説
〜「いつが買い時か分からない」と悩んだら読む記事〜
「まだ早いかもしれない…」
「もっと収入が増えてからの方がいいのでは？」
「子どもが生まれてからの方がいい？」
家を建てるタイミングは人生の大きな分岐点。
しかし、多くの方が「正解がわからず、動けない」状態になります。
この記事では、家づくりのタイミングについて、
年収・年齢・家族構成という3つの観点から、
“後悔しない判断軸”をプロ視点で解説していきます。
1. 年収別 家づくりに踏み出す適正ラインとは？
「年収〇〇万円以上ないと家は買えない」
といった声を耳にしますが、それは誤解です。
年収別の目安（年収に対する返済負担率20〜25％基準）
年収 ⇒ 無理なく返せる住宅ローン額（35年） ⇒ 建築＋土地の目安総額
400万円 ⇒ 約2,200万円〜2,500万円 ⇒ 約2,500万〜3,000万円
500万円 ⇒ 約2,800万円〜3,200万円 ⇒ 約3,000万〜3,500万円
600万円 ⇒ 約3,400万円〜3,800万円 ⇒ 約3,500万〜4,000万円
▶ ポイント：自己資金＋借入額＝総予算として設計するのが基本
また、住宅ローン減税・すまい給付金など、
国の支援制度を活用すれば、年収400万円台でも十分マイホームは可能です。
2. 年齢別 早すぎても遅すぎても後悔する？
年齢はローン審査の大きな要素です。
特に意識したいのが「完済年齢」と「金利の優遇」です。
年齢ごとの特徴
・20代前半〜後半
メリット：ローン期間が長く取れる／月々の返済が抑えられる
注意点：転職・出産などライフイベントと重なる可能性
・30代前半〜後半
メリット：収入が安定し、家族構成も見えやすい
注意点：育児・教育費とのバランスに注意
・40代以降
メリット：自己資金を多く出せるケースあり
注意点：返済期間が短くなり、月々の負担が増える傾向
▶ 35年ローンを組むなら“40歳前後までに契約”が現実的なライン
3. 家族構成別 暮らしに合った“買い時”は変わる
夫婦2人暮らし（DINKS）
・今後の家族計画によっては、部屋数や動線を予測して設計すべき
・建築時期を後ろ倒しすると「将来の家賃総額」がかさむケースも
小さなお子さんがいる家庭
・教育費がこれからかかるタイミング
・子育て導線や間取りを最初からカスタマイズできるのが注文住宅の魅力
・持ち家による「地域との関係性」が築きやすい
小学校以降の子どもがいる家庭
・転校リスクや通学距離を考慮した立地選びが重要
・将来、子どもが巣立った後の間取りの柔軟性にも配慮を
▶ 家族のステージが変わるたびに、“今から10年後の暮らし”を想定して設計するのがコツ
高崎エリアでのタイミングの考え方
高崎市は、土地価格の高騰は都市圏ほど急激ではないものの、
人気エリア（駅西口・東部の学区エリア）は確実に価格上昇中です。
また、地元工務店による注文住宅の競争も年々活発になってきており、
「条件の良い土地」は早めに押さえる傾向が高まっています。
▶ 「先延ばしにした結果、理想の土地が消えた」という事例も多数あります。
まとめ：「自分のタイミング＝買い時」
・年収に応じた“背伸びしない予算設計”
・年齢に応じた“返済計画の現実性”
・家族構成に応じた“未来を見据えた設計”
「市場のタイミング」ではなく、
“自分たちの暮らしと価値観に合ったタイミング”が、最適な家づくりの時期です。
「うちはいつが買い時？」を一緒に整理してみませんか？
年収や家族構成、将来設計から逆算して、
無理なく・後悔のない家づくりの時期をご提案します。
